사잇돌대출 한도 — 은행 최대 2천만원, 저축은행 최대 3천만원

사잇돌대출은 신용점수가 중간이라 은행 신용대출은 막히고 카드론 금리는 부담스러운 사람에게, SGI서울보증 보증을 붙여 그 사이 금리로 빌려주는 대출입니다. 한도는 은행이 파는 사잇돌1이 최대 2천만원, 저축은행이 파는 표준 사잇돌2가 최대 3천만원으로 갈립니다.

이미 연체가 시작됐다면 새로 빌리기보다 연체 뒤 금융회사에 상환 조건을 다시 짜 달라고 요청하는 절차부터 알아보는 편이 낫습니다. 사잇돌대출도 빌린 돈이라 갚아야 하고, 연체하면 신용점수가 떨어져 다음 대출까지 막힙니다.

사잇돌대출은 어떤 대출인가요?

사잇돌대출은 SGI서울보증이 보증서를 서 주고 금융회사가 돈을 내주는 보증부 대출(보증보험사가 못 갚은 돈을 대신 갚기로 약속한 대출)입니다. 은행이 취급하면 사잇돌1, 저축은행이 취급하면 사잇돌2로 부르며 한도와 기간이 다릅니다.

보증서가 붙어 신용점수만으로는 은행 문턱을 넘기 어려워도 심사 대상이 됩니다. 반대로 보증 없이 금융회사가 자기 위험으로 내주는 민간 중금리 대출은 한도가 작은 대신 절차가 단순한데, 갚지 못하면 연체 기록이 남는 것은 같습니다.

구분	사잇돌1 (은행권)	사잇돌2 (저축은행)
대출 한도	최대 2천만원 이내	개인당 최대 3천만원(보증한도 이내)
대출 기간	1년 이상 5년 이내	최대 60개월(보증기간 이내)
중도상환수수료	면제	없음

사잇돌1 값은 KB국민은행 「KB사잇돌중금리대출」 상품안내(2026년 9월 조회 기준)로 은행마다 조건이 달라 한 곳의 공시이며, 사잇돌2 값은 저축은행중앙회 「표준 사잇돌2」 안내(2026년 9월 조회 기준)입니다.

사잇돌대출, 누가 신청할 수 있나요?

사잇돌대출은 “일정 기간 이상 소득이 이어졌는가”를 봅니다. 근로·사업·연금 중 하나에서 최소 기간과 연 소득을 채우면 신청 대상이 되고, 신용점수 컷오프(기준선에 못 미치면 바로 빼는 선)는 두지 않습니다.

근로·사업·연금 소득 요건은 얼마인가요?

저축은행 표준 사잇돌2는 근로소득자 “5개월 이상 재직·연 소득 1천2백만원 이상”, 사업소득자 “4개월 이상 사업·연 소득 6백만원 이상”, 연금소득자 “1회 이상 수령·연금 소득 연 6백만원 이상”을 요구합니다. 근로소득 300만원과 사업소득 600만원을 합쳐 사업소득 900만원으로 보는 중복소득 인정도 안내합니다(저축은행중앙회 「표준 사잇돌2」 안내, 2026년 9월 조회 기준).

은행권 사잇돌1은 문턱이 조금 높습니다. KB국민은행은 급여소득자에게 “현직장 재직기간 3개월 이상”과 “연소득 1천 5백만원 이상”을, 사업소득자에게 “현 사업영위기간 6개월 이상”과 “연소득 1천만원 이상”을 요구합니다(KB국민은행 「KB사잇돌중금리대출」 상품안내, 2026년 9월 조회 기준).

신용점수가 낮으면 안 되나요?

사잇돌대출은 신용점수 하한선을 두지 않습니다. 키움예스저축은행은 사잇돌2(표준)대출 안내에 “개인신용평점 무관(단, 서울보증보험 CSS를 통과한 자)”이라고 적고 있어, 점수가 아니라 보증보험사의 자체 평가 통과가 실질적인 관문입니다(키움예스저축은행 「사잇돌2(표준)대출」 상품공시, 2026년 9월 조회 기준).

사잇돌대출 한도와 기간은 얼마까지 되나요?

2026년 9월 기준 한도는 저축은행 표준 사잇돌2가 개인당 최대 3천만원(보증한도 이내), 은행권 사잇돌1이 최대 2천만원 이내입니다. 기간은 둘 다 최장 5년(60개월)이고 거치기간 없이 첫 달부터 갚습니다. “보증한도 이내”라는 단서가 실제 금액을 가르는데, 저축은행중앙회는 보증한도가 “보증신청자의 소득, 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여”된다고 안내합니다(저축은행중앙회 「표준 사잇돌2」 안내, 2026년 9월 조회 기준).

2026년 사잇돌대출은 무엇이 바뀌나요?

사잇돌대출은 2026년에 개인사업자 전용 상품이 새로 생기고 취급 금융회사도 늘어납니다. 개인사업자용 한도는 2천만원에서 3천만원으로 올라갑니다.

금융위원회는 개인사업자에게 “더 낮은 금리로, 더 높은 한도(2천만원 → 3천만원)의 사잇돌대출 상품을 공급할 수 있게 한다”며 “’26년중 최대 약 1,500억원 공급”을 밝혔습니다. 같은 발표에서 “은행, 상호금융, 저축은행으로 한정되었던 사잇돌대출취급기관에 여전업권(카드사, 캐피탈사)을 추가”하고 “서울보증보험 보험요율(보증보험료를 매기는 비율) 최대 5.2%p 인하”로 공급을 늘리겠다고 했습니다.

다만 개인사업자 전용 상품과 카드사·캐피탈사 취급은 시행 시기가 못 박히지 않은 계획이라, 지금 신청되는 상품은 아닙니다(금융위원회 2026년 4월 27일 발표 「제4차 포용적 금융 대전환 회의」 보도자료).

사잇돌2는 네 가지 유형으로 갈립니다

저축은행이 취급하는 사잇돌2는 표준·간편소액·대환형·채무조정졸업자용 네 가지이고, 아래 표가 네 유형의 한도·기간 전부입니다. 어느 유형을 고르느냐가 받을 금액을 정합니다.

유형	대출한도	대출기간
표준 사잇돌2	개인당 최대 3천만원(보증한도 이내)	최대 60개월
간편·소액 사잇돌2	개인당 최대 3백만원	최대 18개월
대환형 사잇돌2	개인당 최대 2천만원 범위내(보증한도 이내)	최대 60개월
채무조정졸업자용	개인당 최대 2천만원	최대 60개월

출처: 저축은행중앙회 「표준 사잇돌2」 안내 등 유형별 안내(2026년 9월 조회 기준). 같은 중앙회 안내 중 표준 사잇돌2 한도를 2천만원으로 적어 둔 화면도 남아 있으니 신청할 저축은행 공시로 확인하세요.

이자와 갚을 의무를 먼저 계산하세요

사잇돌대출은 중금리라도 두 자릿수 금리대라 60개월을 끌면 이자가 원금의 3분의 1을 넘길 수 있습니다. 키움예스저축은행은 금리를 “연 12.82% ~ 연 17.85%(고정금리)”로 공시합니다(공시 금리는 2026년 3월 31일 기준, 2026년 9월 조회).

입력값 2,000만원·60개월·고정금리·원리금균등분할상환(매달 원금과 이자를 합쳐 같은 금액을 갚는 방식)으로 계산하면, 연 12.82%는 월 약 45만 3천원·총이자 약 719만원, 연 17.85%는 월 약 50만 6천원·총이자 약 1,037만원입니다. 공시 금리를 60개월 내내 유지하고 중도상환·보증보험료를 넣지 않았을 때만 성립합니다.

사잇돌대출은 어떤 경우에 거절되나요?

거절은 소득 요건 미달, 보증보험사 심사 탈락, 금융회사 자체 기준 세 갈래에서 나옵니다. 신용점수 하한이 없어도 서울보증보험 평가를 통과하지 못하면 그 자리에서 막힙니다.

저축은행 안내에도 “대출가능여부, 한도 및 금리는 당행 여신취급기준과 고객신용도에 따라 결정되며, 금융기관 신용정보관리대상 및 당행에서 정한 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다”라고 적혀 있습니다(키움예스저축은행 「사잇돌2(표준)대출」 상품공시 기타사항, 2026년 9월 조회 기준).

햇살론·미소금융과 무엇이 다른가요?

사잇돌대출과 햇살론·미소금융은 “누가 위험을 떠안느냐”가 다릅니다. 사잇돌대출은 SGI서울보증이 보증서를 서고, 햇살론은 서민금융진흥원 보증을 붙이며, 미소금융은 보증 없이 재단이 직접 내줍니다.

그래서 금리대와 대상이 갈립니다. 사잇돌대출은 소득 증빙이 되는 중신용자를 겨냥해 두 자릿수 금리대에 놓이고, 보증 없이 직접 빌려주는 미소금융은 대상을 좁게 잡는 대신 금리가 낮습니다. 연체 기록이 남는 것은 같으니 상환 기간도 함께 따지세요.

보증 재원이 달라 각각 신청하는 것 자체는 막히지 않는다고 안내되고 있습니다. 다만 승인과 한도는 기존 빚까지 합쳐 판단하니 중복 이용 여부는 신청 창구에서 확인하세요(KB국민은행 「KB사잇돌중금리대출」 상품안내 및 저축은행중앙회 안내, 2026년 9월 조회 기준).

사잇돌대출 신청 절차와 준비 서류

사잇돌대출은 신청부터 입금까지 대체로 비대면으로 끝납니다. 은행 앱에서 사잇돌1을, 저축은행중앙회 안내에서 사잇돌2를 고르면 소득·재직 정보를 불러온 뒤 보증 심사가 이어집니다.

1. 취급 기관 선택 — 한도가 급하면 사잇돌2, 금리를 보면 사잇돌1부터 조회
2. 앱·영업점에 신청서 제출(비대면은 소득 정보 자동 수집)
3. SGI서울보증 보증 심사 — 여기서 나온 보증한도가 대출한도의 천장
4. 금융회사가 승인 여부와 금리를 통보
5. 약정 후 입금, 첫 달부터 상환 시작

준비물은 다음 정도이고, 비대면이면 정보 제공 동의로 갈음됩니다.

• 신분증
• 재직·사업 기간 확인 서류(재직증명서, 건강보험 자격득실확인서)
• 소득 확인 서류(원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
• 본인 명의 계좌

아직 소득이 잡히지 않아 서류를 채우기 어려운 청년이라면 소득 증빙 없이도 접수되는 청년 정책대출이 먼저입니다. 어느 상품이든 약정일에 갚지 못하면 연체이율과 신용 하락이 따라옵니다.

👉 저축은행중앙회에서 취급 저축은행 확인하기

자주 묻는 질문 (FAQ)

본 글은 2026년 9월 기준이며, 최신 금액·자격·기간은 공식 사이트에서 확인하세요. 사잇돌대출 금리는 회사별 공시에 따라 달라지므로 공시가 바뀌면 이 글도 갱신합니다.