전세금안심대출보증은 주택도시보증공사(HUG)가 세입자의 전세보증금 반환과 은행 전세자금대출 상환을 한 보증으로 함께 책임지는 상품입니다. HUG 안내 페이지(「상품개요」·「이용절차 및 제출서류」·「자주하는 질문」·「약관」, 2026년 10월 조회 기준)에 따르면 한도 상한은 수도권 4억원·그 외 지역 3.2억원(신혼부부·청년가구 4.5억원·3.6억원)이고, 전세보증금은 수도권 7억원·그 외 지역 5억원 이하여야 합니다.
📌 3줄 핵심 요약
- 대상: 전세금안심대출보증은 전입신고·확정일자를 마친 만 19세 이상 세입자, 보증금 수도권 7억원·그 외 지역 5억원 이하 전세
- 한도: 상한 수도권 4억원·그 외 3.2억원(신혼·청년가구 4.5억원·3.6억원) — 보증금의 80%(신혼·청년가구 90%)·소득 기준과 비교해 적은 금액
- 신청: 신규 계약은 잔금일·전입신고일 중 빠른 날부터 3개월 안에 취급 은행에서 (2026년 10월 기준)
전세금안심대출보증은 무엇을 함께 보장하나요?
전세금안심대출보증은 세입자에게는 보증금 반환을, 은행에는 대출 원리금 상환을 동시에 보장합니다. HUG 「상품개요」상 반환보증과 대출특약보증을 묶은 구조라 대출과 함께 보증금 보호도 걸립니다.
대출 없이 보증금만 지키려면 반환보증 단독 가입 방법을 보면 됩니다. 두 상품은 목적은 같고 창구와 묶음이 다릅니다.
세금 혜택도 이어집니다. 요건을 갖춘 무주택 세대주라면 매달 갚는 원리금이 주택임차차입금 소득공제 대상이 될 수 있습니다.
누가 가입할 수 있나요? 전세금안심대출보증 조건
전세금안심대출보증은 만 19세 이상 세입자가 주택 인도·전입신고·확정일자(계약서에 공적으로 날짜를 찍어 우선변제 순위를 정하는 절차)를 마치고, 계약기간 1년 이상·보증금 상한 이내인 전세에 가입할 수 있습니다(HUG 「상품개요」 보증조건).
| 가입자 | 만 19세 이상 임차인(대출 차주) |
|---|---|
| 대항력 요건 | 주택 인도 + 전입신고 + 계약서 확정일자 |
| 계약기간 | 1년 이상 |
| 보증금 상한 | 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하(보증부 월세는 전월세전환율 적용 금액) |
| 계약 방식 | 공인중개사가 확인(날인)한 전세계약 |
| 주택 소유 | 건물·토지가 같은 임대인 소유, 임대인이 법인이 아닐 것 |
집주인 협조도 필요합니다. 보증서 발급 때 임대인이 채권양도통지서(보증금 받을 권리를 HUG로 넘긴다는 통지)를 받거나 승낙서에 동의하고, 계약 사실을 전화로 확인해 줘야 하니 계약 전에 미리 알려 두세요.
전세금안심대출보증 한도는 어떻게 정해지나요?
한도는 ①전세보증금의 80% ②반환보증 금액의 80% ③수도권 4억원·그 외 지역 3.2억원 ④연간 이자비용이 연간 인정소득의 40% 이내가 되는 금액 중 가장 적은 금액으로 정해집니다. HUG 「상품개요」는 이 금액에 보증비율을 곱해 보증한도를 계산합니다(2026년 10월 기준).
보유 주택 수도 걸립니다. HUG 「상품개요」상 배우자를 포함해 1주택자는 2억원을 넘을 수 없고, 2주택자는 대출보증 자체가 안 됩니다.
💡 알아두세요 보증비율(수도권·규제지역 80%, 그 외 90%)은 대출을 깎는 비율이 아니라, HUG 「상품개요」가 “전세대출금에 보증비율을 곱한 금액”이라 적은 대로 HUG가 은행에 책임지는 몫입니다. 최종 대출 금액은 은행 심사로 정해집니다.
신혼부부·청년가구는 한도가 얼마나 늘어나나요?
전세금안심대출보증에서 신혼부부·청년가구는 보증금 기준이 80%에서 90%로, 지역 상한이 수도권 4.5억원·그 외 지역 3.6억원으로 올라갑니다. HUG 「상품개요」의 기준은 신혼부부가 연소득 6천만원 이하·혼인 7년 이내(3개월 안 결혼 예정자 포함), 청년가구가 배우자 포함 연소득 5천만원 이하·만 19~34세입니다.
직전 계약에서 배당이의 소송(경매 배당 결과를 다툰 소송) 당사자가 된 가구도 같은 우대를 받습니다. 소득이 더 낮은 부부라면 기금 재원 정책대출이 더 싸게 나올 수 있으니 신혼부부 버팀목 전세자금대출의 자격과 금리를 먼저 대조해 보세요.
소득이 적으면 전세금안심대출보증 한도가 깎이나요?
네, 연간 이자비용이 연간 인정소득의 40%를 넘지 않는 금액까지만 보증되므로 소득이 적으면 한도가 줄 수 있습니다. HUG 「자주하는 질문」은 이 심사를 2025년 6월 19일 이후 신규 보증 신청분부터 적용하며, 배우자 소득을 합산하면 배우자 소득증빙도 내야 합니다.
단순 계산하면 대출 2억 4천만원 × 연 4.63%(국민은행 2026년 9월 평균 적용금리 — 과거 실적이라 이후 달라질 수 있음) = 연 이자 약 1,111만원이고, ÷ 0.4 하면 연 인정소득 약 2,778만원이 통과선입니다(HUG 공시 금리로 단순 계산한 값). 실제 심사 금리·소득 인정 방식은 은행·HUG가 정합니다.
반환보증만 따로 들 때와 무엇이 다른가요?
전세금안심대출보증과 반환보증 단독 가입의 차이는 창구와 묶음입니다. 안심대출은 취급 은행에서 대출과 반환보증을 한 번에 심사받고, 반환보증만 들 때는 HUG 인터넷보증이나 네이버·카카오페이·토스 같은 모바일 채널로도 신청할 수 있습니다(HUG 「자주하는 질문」).
다른 기관 보증으로 전세대출을 이미 받았다면 대출은 두고 반환보증만 추가하는 길도 있습니다. HUG 「상품개요」는 기존 전세대출을 반환 보장 대출로 바꾸려는 세입자도 추천 대상으로 둡니다.
청년이라면 보증기관을 하나 더 견줘 보세요. 한국주택금융공사 청년 특례전세보증의 대상 연령·한도와 나란히 놓으면 어느 보증이 더 많이·싸게 나오는지 보입니다.
📌 이 주제, 이어서 읽기
- 💡 전입신고 확정일자 인터넷으로 받는 법 — 이사 후 순서·수수료부터 보증금 지키는 대항력·우선변제권까지 → blog.yongal2.com
어떤 경우에 전세금안심대출보증이 거절되나요?
집에 권리 문제가 있거나 세입자가 주택을 여러 채 가졌으면 거절됩니다. HUG 「상품개요」의 대표 사유입니다.
- 집에 경매신청·압류·가압류·가처분·가등기 같은 권리침해가 있을 때
- 건축물대장에 위반건축물로 올라 있을 때
- 전입세대확인서에 다른 세대 전입 내역이 있을 때(단독·다중·다가구 제외)
- 2020년 7월 10일 이후 투기지역·투기과열지구에서 3억원 넘는 아파트를 산 경우(직장 이전·자녀 교육·질병 치료·부모 봉양·학교폭력 전학 등 실수요가 확인되면 예외)
- 계약서에 임대인이 바뀌어도 임대차를 잇지 않겠다는 승계거부 특약이 있을 때(HUG 「자주하는 질문」)
요건을 갖춰도 연체 경험이 있거나 신용거래 정보가 부족하면 은행 심사에서 거절될 수 있습니다. 그때는 이유를 확인하고 반환보증 단독 가입이나 기금 대출을 검토하세요.
보증료는 얼마나 나오나요? 전세금안심대출보증 계산례
보증료는 반환보증 몫(보증금 구간·주택 유형·부채비율(선순위채권과 보증금을 더한 금액 ÷ 주택가액)에 따라 연 0.097~0.211%)과 대출특약 몫(연 0.031%)을 더한 금액입니다(HUG 「상품개요」).
| 보증금액 구간 | 아파트·부채비율 70% 이하 | 기타 주택·부채비율 80% 초과 |
|---|---|---|
| 1억원 이하 | 연 0.097% | 연 0.172% |
| 1억원 초과~2억원 이하 | 연 0.102% | 연 0.184% |
| 2억원 초과~5억원 이하 | 연 0.107% | 연 0.197% |
| 5억원 초과 | 연 0.113% | 연 0.211% |
표는 반환보증 요율의 양 끝 칸만 뽑았고, 중간 칸은 HUG 상품개요의 보증료율 표에 있습니다. 같은 페이지에 한도 상한(수도권 4억원 등)도 실려 있습니다.
계산례(수도권 아파트·보증금 3억원 전액 반환보증·계약 2년·부채비율 70% 이하·대출 2억 4천만원 전제): 반환보증 몫 3억원 × 0.107% × 730일/365 = 64만 2천원, 대출특약 몫 (2억 4천만원 × 보증비율 80%) × 0.031% × 761일/365 ≒ 12만 4천원(보증기간은 만료 후 1개월까지라 761일 가정)입니다. 합계 대략 76만원 안팎이며 원 단위 처리·할인은 반영하지 않았고, 실제 금액은 보증서 발급 때 확정됩니다.
은행별 전세금안심대출보증 금리는 어느 정도였나요?
2026년 9월 HUG 보증 전세안심대출의 평균 적용금리는 은행별 연 4.27~4.91%였습니다. 신규 취급분 최종 금리의 산술평균인 과거 실적이라, 내 금리는 기준금리·신용·우대 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
| 취급 은행 | 2026년 9월 평균 적용금리(과거 실적) |
|---|---|
| 우리은행 | 연 4.27% |
| 부산은행 | 연 4.40% |
| 국민은행 | 연 4.63% |
| 농협은행 | 연 4.67% |
| 하나은행 | 연 4.74% |
| 신한은행 | 연 4.85% |
| 기업은행 | 연 4.91% |
수협은행은 같은 기간 취급 실적이 없었고, 기금 재원·지자체 금리지원 협약 상품은 평균에서 빠집니다. 월별 수치는 HUG 전세안심대출 금리 안내에 공시되니 은행 두세 곳 제시 금리와 비교하세요.
전세금을 못 돌려받으면 HUG는 언제 갚아 주나요?
전세금안심대출보증에서 보증사고가 나면 이행 청구일부터 1개월 안에 HUG가 보증금을 지급합니다. HUG 「약관」 Q&A는 보증사고를 ①계약 종료 후 1개월 동안 정당한 사유 없이 보증금을 못 받은 경우 ②계약 중 경매·공매 배당 후에도 못 받은 경우로 정하고, 보증기간 안의 미반환 보증금만 책임집니다.
세입자도 사고가 나면 1개월 안에 서면으로 HUG에 알리고, 사고일부터 2개월 안에 이행을 청구해야 하며, ①유형은 주택임차권등기명령(이사 후에도 대항력을 유지하도록 법원에 등기하는 절차)을 마친 뒤 청구합니다(HUG 「약관」). 근거는 주택도시기금법(2026년 6월 2일 시행) 제26조 제1항 제2호로, 공사의 업무에 “분양보증, 임대보증금보증, 하자보수보증, 전세보증금반환보증, 그 밖에 대통령령으로 정하는 보증업무”를 둡니다.
빌리기 전에 따져볼 위험과 연말 세금 챙기기
전세금안심대출보증이 지켜 주는 것은 보증금이지 상환 의무가 아니어서, 빌린 돈은 약정대로 갚아야 하고 상환·이자 납입이 늦어지면 연체이율이 붙고 신용 하락으로 다음 대출까지 막힐 수 있습니다. 소득 40% 기준은 통과선일 뿐이니 월 이자를 월 실수령액과 비교해 생활비가 버티는 범위에서만 빌리세요.
연말에는 세금도 챙기세요. 청약통장을 유지하는 무주택 세대주라면 주택청약 소득공제의 연말 납입 기준도 전세대출 원리금 공제와 함께 연말정산 계획에 넣어 두세요.
신청은 3개월 안에, 은행 창구에서
전세금안심대출보증 신규 신청은 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른 날부터 3개월 안에 취급 은행에서 해야 합니다(HUG 「상품개요」 보증신청 기한).
- 취급 은행에 상담 신청 — “HUG 안심대출 기준 한도”로 물어보기
- 전세계약서 원본과 소득·신용 서류를 은행에 제출
- HUG가 보증 가능 여부와 보증한도를 심사
- HUG가 은행에 보증서 발급(집주인 채권양도 통지·전화 확인 포함)
- 보증료 납부 후 대출 실행 — 실행일 당일 전입신고를 마친 주민등록등본을 은행에 제출
준비서류는 HUG 「이용절차 및 제출서류」 기준이며 모두 신청일 기준 1개월 이내 발급분이어야 합니다.
- 확정일자를 받은 전세계약서 원본(공인중개사 날인 필수)과 계약금 지급 영수증
- 소득 서류: 직장인은 연간소득확인서류·재직증명서, 자영업자는 연간소득확인서류·사업자등록증 사본, 그 밖에는 국민연금·건강보험료 납부 서류
- 은행연합회 신용정보조회서 사본
👉 HUG 공식 페이지에서 신청 절차·제출서류 확인하기
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 주택가격 1억원 집에 보증금 9,500만원이면 가입할 수 있나요?
A. 아니요, 가입할 수 없습니다. HUG 상품개요는 전세보증금과 선순위채권을 더한 금액이 주택가격의 90%(담보인정비율) 이내여야 한다며, 주택가격 1억원이면 보증한도가 9천만원이라 보증금 9,500만원은 불가·9천만원은 가능하다는 예시를 듭니다. 선순위채권이 주택가액의 60%를 넘어도 가입이 막힙니다.
Q. 대출 은행을 바꾸거나 이사하면 상환능력 심사를 다시 받나요?
A. 네, 다시 받습니다. 새 전셋집으로 이사하거나 대출 은행을 바꾸면 보증이 신규로 발급되기 때문입니다. 반대로 2025년 6월 19일 이후 신규 보증을 대출금 증액 없이 갱신할 때는 상환능력을 재심사하지 않는다고 HUG 자주하는 질문은 안내합니다.
Q. 보증 기간 중 집주인이 바뀌면 따로 신청해야 하나요?
A. 네, 임대인 변경 신청을 해야 합니다. 은행에서 처음 보증을 받았다면 은행을 방문해 부동산등기부등본, 매매계약서 사본(또는 새 임대인 인적사항 서류), 본인 신분증 사본을 내고, HUG는 바뀐 임대인에게 채권양도 통지를 다시 진행합니다.
Q. 다가구주택은 다른 세입자 보증금까지 따지나요?
A. 네, 따집니다. 단독·다중·다가구주택은 다른 세입자의 선순위 보증금(후순위·공실의 최우선변제금 포함)과 선순위채권을 합한 금액이 주택가액의 80% 이내여야 하고, 타전세계약 확인서를 내지 못하면 보증료도 해당 보증금 구간의 최고요율이 적용됩니다.
Q. 계약을 갱신할 때도 보증 신청 기한이 있나요?
A. 네, 갱신계약을 맺은 날부터 3개월 이내입니다. 월세를 전세로 바꾼 경우에는 전환일부터 3개월을 셉니다. 갱신하면서 보증금이 늘지 않았다면 HUG는 주택가격을 다시 반영한 한도 심사를 하지 않는다고 상품개요에 적고 있습니다.
✅ 신청 전 확인할 것
- 등기부등본에서 압류·가압류·근저당 금액을 확인했나요?
- 집주인이 채권양도 통지와 전화 확인에 협조하겠다고 답했나요?
- 보증료 할인 대상(신혼·다자녀·장애인 등) 증빙서류를 챙겼나요?
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본 글은 2026년 10월 기준으로 작성했으며, 최신 금액·자격·기간은 공식 사이트에서 확인하세요.